正文 第638章 哪个逻辑死循环了？
，一个是微观的毛细血管。”
青青眉头紧锁，显然还没转过弯来。
“技术为了国家安全，我能理解。可贷款……那是银行的内部业务，是纯粹的商业行为啊。既然是商业，就该讲究效率和利润，为了二十五万浪费行长的时间，roi（投资回报率）太低了。”
汪明收起笑容，目光透过苗圃的栅栏，望向远处渐渐亮起的万家灯火。
“在我们这儿，银行不仅仅是赚钱的机器。”
“给农户放贷，往小了说是帮他一家老小吃饭；往大了说，那是稳就业，是保民生，甚至会上升到政治高度。这是刻在骨子里的社会责任。为了这份责任，有时候经济利益必须让步。”
“不像华尔街，晴天送伞，雨天收伞。”
青青愣住了。
良久，她若有所思地点了点头。
“哦……我有点明白了。这就是书上说的，公有制和私有制的底层逻辑区别？”
“算是吧。”
汪明拍了拍手上的碎屑，脸上重新挂起那副玩世不恭的笑容，侧头看向青青。
“既然聊到这儿了，我也好奇。在国外，像卢宁这样的农户，要是想贷点钱买设备，一般是个什么路数？”
黄星噗嗤一声笑了出来，顺手剥开一颗花生扔进嘴里，眼神在青青身上打转。
“那你可是问对人了，这丫头家在爱荷华州，老爹是个地地道道的农场主，手里握着八十公顷黑土地，那是银行的常客。”
汪明眉毛一挑：“八十公顷？那是大地主啊。青青，快给我们科普一下，美帝的农民怎么贷。”
青青推了推鼻梁上的镜框，神色认真起来。
“在美国，农场主的融资渠道主要有两个，一个是农业部的农场服务局，也就是fsa，另一个就是商业性的农业信贷体系。但不管找谁，流程都是标准化的。”
她竖起手指，一项项数着。
“首先是商业计划书，必须详细列明下一季度的种植计划、预期产量、销售策略以及风险对冲方案。其次是财务预测表，也就是cashflow（现金流）模型。当然，最核心的是硬通货，过去三年的信用记录、完整的税务申报表、资产负债证明，以及合格的抵押担保物。”
听着这一长串专业的金融术语，汪明嘴角的笑意逐渐凝固，最后化作一声无奈的苦笑。
青青敏锐地捕捉到了这个表情，一脸茫然。
“怎么？这不是很基础的风控要求吗？有什么不对？”
“这恰恰是最大的不对。”
黄星拍了拍手上的土屑，替汪明解释道。
“青青，你那是标准化的现代农业。可在咱们这儿，像刚才那个卢宁一样的农户，在银行系统里有一个统一的称呼，信用白户。”
她指了指周围绵延的田垄。
“他们一辈子面朝黄土背朝天，没和银行打过交道，征信记录一片空白。至于你说的那些材料，营业执照？没有。流水报表？那是企业才有的东西。税务记录？咱们国家农业税都免了，哪来的税单？至于抵押物，除了宅基地和几头猪，他们一无所有，但这都不符合银行的抵
青青眉头紧锁，显然还没转过弯来。
“技术为了国家安全，我能理解。可贷款……那是银行的内部业务，是纯粹的商业行为啊。既然是商业，就该讲究效率和利润，为了二十五万浪费行长的时间，roi（投资回报率）太低了。”
汪明收起笑容，目光透过苗圃的栅栏，望向远处渐渐亮起的万家灯火。
“在我们这儿，银行不仅仅是赚钱的机器。”
“给农户放贷，往小了说是帮他一家老小吃饭；往大了说，那是稳就业，是保民生，甚至会上升到政治高度。这是刻在骨子里的社会责任。为了这份责任，有时候经济利益必须让步。”
“不像华尔街，晴天送伞，雨天收伞。”
青青愣住了。
良久，她若有所思地点了点头。
“哦……我有点明白了。这就是书上说的，公有制和私有制的底层逻辑区别？”
“算是吧。”
汪明拍了拍手上的碎屑，脸上重新挂起那副玩世不恭的笑容，侧头看向青青。
“既然聊到这儿了，我也好奇。在国外，像卢宁这样的农户，要是想贷点钱买设备，一般是个什么路数？”
黄星噗嗤一声笑了出来，顺手剥开一颗花生扔进嘴里，眼神在青青身上打转。
“那你可是问对人了，这丫头家在爱荷华州，老爹是个地地道道的农场主，手里握着八十公顷黑土地，那是银行的常客。”
汪明眉毛一挑：“八十公顷？那是大地主啊。青青，快给我们科普一下，美帝的农民怎么贷。”
青青推了推鼻梁上的镜框，神色认真起来。
“在美国，农场主的融资渠道主要有两个，一个是农业部的农场服务局，也就是fsa，另一个就是商业性的农业信贷体系。但不管找谁，流程都是标准化的。”
她竖起手指，一项项数着。
“首先是商业计划书，必须详细列明下一季度的种植计划、预期产量、销售策略以及风险对冲方案。其次是财务预测表，也就是cashflow（现金流）模型。当然，最核心的是硬通货，过去三年的信用记录、完整的税务申报表、资产负债证明，以及合格的抵押担保物。”
听着这一长串专业的金融术语，汪明嘴角的笑意逐渐凝固，最后化作一声无奈的苦笑。
青青敏锐地捕捉到了这个表情，一脸茫然。
“怎么？这不是很基础的风控要求吗？有什么不对？”
“这恰恰是最大的不对。”
黄星拍了拍手上的土屑，替汪明解释道。
“青青，你那是标准化的现代农业。可在咱们这儿，像刚才那个卢宁一样的农户，在银行系统里有一个统一的称呼，信用白户。”
她指了指周围绵延的田垄。
“他们一辈子面朝黄土背朝天，没和银行打过交道，征信记录一片空白。至于你说的那些材料，营业执照？没有。流水报表？那是企业才有的东西。税务记录？咱们国家农业税都免了，哪来的税单？至于抵押物，除了宅基地和几头猪，他们一无所有，但这都不符合银行的抵
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